fbpx

Pub

o seu negócio merece uma loja online (2)

Literacia Financeira: o que significa TAN, TAEG e MTIC?

Literacia Financeira: o que significa TAN, TAEG e MTIC?

Ao pedirmos um crédito pessoal, vamos depararmo-nos com uma série de termos que, não raras vezes, o seu significado escapa.

TAN, TAEG e MTIC são três deles e todos, sem excepção, de extrema importância para percebermos não só quanto é que nos vai custar o financiamento que procuramos, mas também para nos ajudar a escolher o crédito pessoal que vai beneficiar o nosso orçamento mensal.

Assim, para que tenha a “faca e o queijo” na sua mão quando se prepara para contratualizar um crédito pessoal, vamos vestirmo-nos de dicionário financeiro e dar-lhe a conhecer, na prática, o que significa TAN, TAEG e MTIC.

Comecemos pela TAEG.

TAEG – Taxa Anual de Encargos Efectiva Global

A Taxa Anual de Encargos Efetiva Global ou, simplesmente, TAEG, é uma taxa que nos permite ficar a saber, de forma antecipada, todos os encargos financeiros que o crédito pessoal nos trará.

Na prática, a TAEG engloba os custos com:

– os juros;

– as comissões;

– as despesas (impostos e emolumentos relativos ao registo da hipoteca, no caso de se tratar de um crédito com garantia hipotecária);

– os seguros exigidos para obtenção do crédito;

– a comissão de manutenção de conta à ordem, cuja abertura seja obrigatória para a gestão do empréstimo;

– a remuneração do intermediário de crédito, caso essa remuneração seja paga pelo consumidor, o que sucede quando recorre a um intermediário de crédito não vinculado;

– outros encargos associados ao contrato de crédito.

Para efeitos de comparação entre diferentes propostas de crédito, a solução que apresente a TAEG mais baixa, será a mais barata para si.

Em termos práticos, a TAEG distingue-se da TAN por, além dos juros do empréstimo, contabilizar, igualmente, todos os outros encargos que o cliente terá de pagar pelo crédito pessoal.

TAN – Taxa Anual Nominal

A Taxa Anual Nominal corresponde ao juro do crédito que, por sua vez, resulta da soma do Spread com o Indexante (taxa de juro Euribor, por norma).

Na TAN, como já afloramos na TAEG, não estão incluídas outras despesas associadas ao crédito.

Nota: nos créditos pessoais com taxa de juro fixa, a TAN corresponde à taxa fixa mais o spread, quando aplicável.

MTIC – Montante Total Imputado ao Consumidor

Sabe qual é o valor total que terá de reembolsar ao banco? Não? Mas o MTIC- Montante Total Imputado ao Consumidor sabe, já que reflete o montante total que o cliente terá de pagar ao banco durante a duração do contrato de crédito pessoal.

Neste valor total, cabem todos os custos do crédito (juros, comissões, impostos e outros encargos) e valor do empréstimo.

Nota: o MTIC pode sofrer variações ao longo do contrato se a taxa de juro for variável ou mista.

Exemplo prático

Para consiga perceber de que forma estas siglas afetam o seu contrato de crédito pessoal, apresentamos-lhe o exemplo prático do Sr. Pereira.

O nosso personagem tenciona pedir um crédito pessoal sem finalidade no valor de 5 mil euros com um prazo de reembolso de 48 meses.

Para este efeito, e fazendo uso da Internet no seu smartphone, o Sr. Pereira acaba por entrar na página de crédito pessoal da Credibom, instituição de crédito que, em 2023, foi eleita pelos consumidores portugueses como marca “Escolha do Consumidor” e “5 Estrelas” pela excelência e diversidade dos seus produtos financeiros.

Quando entra na página de crédito pessoal da Credibom, a nossa personagem fictícia encontra um simulador de crédito que lhe vai permitir calcular o valor da prestação mensal para montantes de financiamento que variam entre os 5 mil e os 75 mil euros, prazos de reembolso entre 24 e 84 meses, taxas de juro de 5,99% a 9,95% (TAN) e de 8,54% a 13,58% (TAEG) e flexibilidade na escolha da data do débito da prestação.

De acordo com o pretendido, 5 mil euros a pagar em 48 meses, o simulador dá-lhe uma mensalidade de 125,03 euros com uma TAN de 8,90%, uma TAEG de 12,88% e um MTIC de 6269,44 euros.

O Sr. Pereira decidiu reembolsar o valor do empréstimo em 48 meses, mas se o fizesse em 54 meses, os valores de TAN, TAEG e MTIC seriam diferentes, já que a mensalidade desceria para 114,82 euros, mas a TAN, a TAEG e o MTIC subiriam.

Fotografia: by Pixabay | Pexels

Facebook
Email
Twitter
LinkedIn
WhatsApp

Recomendado Para si

OFERTAS DE EMPREGO

No Content Available

Pub

Breves de Felgueiras

Disponível no Google Play

Envolva-se com o Felgueiras Magazine

Subscreva a nossa Newsletter​

Receba semanalmente no seu endereço de e-mail as últimas notícias de Felgueiras e da região.

Envolva-se com o Felgueiras Magazine

1111

Subscreva a nossa Newsletter​

Receba semanalmente no seu endereço de e-mail as últimas notícias de Felgueiras e da região.

2222

Partilhe as suas ideias, dicas ou opiniões…

Ajude-nos a fazer um trabalho cada vez melhor!

33

Colabore com o Felgueiras Magazine

Gosta de escrever, ou de fotografia ou de vídeo...

44

Anuncie no Felgueiras Magazine

Para além de promover a sua empresa, ajuda este projeto, feito por felgueirenses para Felgueiras!

felgueiras magazine Logo

Pub

Sabia que o Felgueiras Magazine tem um departamento de Marketing Digital?

– Criamos o seu site ou Loja Online com Design Inovador
– Gestão de Redes Sociais para Ampliar Seu Alcance
– SEO para Posicionar Sua Marca no Google
– Design Gráfico Criativo que Capta Atenção
– Vídeo e Fotografia para Histórias Memoráveis

Pub

Sabia que o Felgueiras Magazine tem um departamento de Marketing Digital?

– Criamos o seu site ou Loja Online com Design Inovador
– Gestão de Redes Sociais para Ampliar Seu Alcance
– SEO para Posicionar Sua Marca no Google
– Design Gráfico Criativo que Capta Atenção
– Vídeo e Fotografia para Histórias Memoráveis